අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් යනු කුමක්ද?
සමාගමසෞඛ්ය රක්ෂණයක් තිබීම අත්යවශ්යය, නමුත් එය සැමවිටම දැරිය හැකි නොවේ. අඩු මිලක් ලබා දෙන සැලසුම් සඳහා වාරික අඩු කළ හැකි සාක්කුවෙන් පිටත වියදම් බොහෝ දෙනෙකුට කළ නොහැක්කකි. අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මට ඇතුළු වන්න. ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් මඟින් ඔබේ මුදල් ඉතිරි කර ගත හැකි අතර සාම්ප්රදායික සෞඛ්ය සැලසුම් වලට වඩා නම්යශීලී වීමට ඉඩ සලසයි. ලියාපදිංචි වීමට පෙර ඔබ දැනගත යුතු සියල්ල මෙන්න.
අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් යනු කුමක්ද?
ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුම් (HDHPs) යනු සාම්ප්රදායික ආවරණය සමඟ ඔබට වඩා අඩු කළ හැකි රක්ෂණ සැලසුම් වේ. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබේ රක්ෂණ සමාගම ඔබ සමඟ සත්කාර පිරිවැය බෙදා ගැනීමට පටන් ගැනීමට පෙර වසර මුලදී ඔබේම සාක්කුවෙන් සෞඛ්ය සේවා සඳහා වැඩි මුදලක් ගෙවිය යුතු බවයි. ඔබට සාමාන්යයෙන් a නැත සාම්ප්රදායික පිටපත් කිරීම , එක්කෝ; ඔබේ වාර්ෂික අඩු කිරීම් සපුරාලන තෙක් ඔබ සාක්කුවෙන් 100% ක් ගෙවනු ඇත. කාසි රක්ෂණය සඳහා ව්යතිරේකය වන්නේ වැළැක්වීමේ සත්කාර එය දැරිය හැකි සත්කාර පනත (ACA) හි දක්වා ඇති පරිදි පූර්ණ ලෙස ආවරණය කරයි. මෙම සැලසුම් සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුමක් (HSA) සමඟ සම්බන්ධ කළ හැකි බැවින් ඇතැම් වෛද්ය වියදම් බදු රහිතව ගෙවිය හැකිය.
IRS විසින් ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුම් නිර්වචනය කරන්නේ a වඩාත් සවිස්තරාත්මක පරිමාණය : අඩු කළ හැකි මුදල තනි සැලැස්මක් සඳහා අවම වශයෙන් ඩොලර් 1,400 ක් හෝ පවුල් සැලැස්මක් සඳහා ඩොලර් 2,800 ක් විය යුතු අතර, වාර්ෂිකව සාක්කුවෙන් පිටත පිරිවැය තනි පුද්ගලයෙකුට ඩොලර් 6,900 ක් හෝ පවුලක් සඳහා ඩොලර් 13,800 ක් නොඉක්මවිය යුතුය. ඔබට ජාලයෙන් බැහැර සේවාවන් ලැබෙන්නේ නම් සීමාව අදාළ නොවේ.
HDHPs ද ජනප්රියයි - ඒවා සම්මත PPO සෞඛ්ය සැලසුම් වලින් පසු දෙවන වඩාත් ජනප්රිය සැලැස්මයි. අනුව 2019 කයිසර් පවුල් පදනම සේවා යෝජකයාගේ සෞඛ්ය ප්රතිලාභ සමීක්ෂණය , රැකියාවල නියුතු පුද්ගලයින්ගෙන් 30% ක් HSA විකල්පයක් සහිත ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මකට ඇතුළත් වීමට තෝරා ගත්හ. එම සංඛ්යාව සෙමෙන් වැඩි වන අතර සම්මත PPOs අඩු ජනප්රිය වෙමින් පවතී.
HDHP සැලසුම් ක්රියාත්මක වන්නේ කෙසේද?
ඔබට අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් ඇති විට, ඔබට සම්මත වෛද්ය රක්ෂණයක් ඇත - ඔබ ගෙවන්නේ අඩු මාසික වාරිකයක් සහ සාක්කුවෙන් පිටත පිරිවැය a රක්ෂණ ප්රතිශතය . පුද්ගලයෙකුට, ඔබ අඩු කළ හැකි මුදල ලබා ගන්නා තෙක් වෛද්යවරුන්ගේ පැමිණීම, පරීක්ෂා කිරීම සහ ප්රතිකාර කිරීම සඳහා වන පිරිවැයෙන් 100% ක් ඔබ ගෙවනු ඇත. ඔබ සාක්කුවෙන් පිටත උපරිමය කරා ළඟා වන තෙක් ඔබේ රක්ෂණය ආරම්භ වේ (එය ගෙවන අනුපාතය හෝ ප්රතිශතය සැලැස්ම අනුව වෙනස් වේ). ඔබ එය හමු වූ පසු, රක්ෂණය සෑම දෙයක්ම සම්පූර්ණයෙන් ගෙවයි (ඔබ භාවිතා කරන සැපයුම්කරුවන් ඔබේ ජාලයේ ඇතැයි උපකල්පනය කරන්න).
කාසි රක්ෂණ ගාස්තු සැලැස්මට අනුව වෙනස් විය හැකිය, එබැවින් ඔබේ අනුපාතය සොයා ගැනීම සඳහා ඔබේ රක්ෂණ ද්රව්ය පරීක්ෂා කිරීමට වග බලා ගන්න.
ඔබේ රක්ෂණය සමඟ එච්එස්ඒ යුගලයක් ලබා ගැනීමට ඔබ තෝරා ගන්නේ නම්, ඔබ හෝ ඔබේ සේවායෝජකයා වෙනත් වෛද්ය වියදම් සඳහා බදු රහිතව ගෙවීමට භාවිතා කළ හැකි ගිණුමට දායක මුදල් ගෙවනු ඇත. තනි පුද්ගලයෙකු ලෙස ඔබට ඩොලර් 3,550 ක් දක්වා දායක විය හැකිය; පවුල්වලට ඩොලර් 7,100 දක්වා දායක විය හැකිය. සේවායෝජකයින් බොහෝ විට ඔබට ඉහළින් HSA දායක මුදල් ලබා දෙනු ඇත, එබැවින් ඔබට සාමාන්යයෙන් එම මුදල් සඳහා ඔබේ චෙක්පත මත විශ්වාසය තැබිය යුතු නොවේ - නමුත් එකට, සේවායෝජකයාට සහ සේවකයාට උපරිම ඉක්මවා යා නොහැක.
අදාළ: ඔබේ අඩු කළ මුදල ඔබ සපුරා ගත් පසු කළ යුතු සෞඛ්ය සේවා 5 ක්
HDHPs බෙහෙත් වට්ටෝරු ආවරණය කරයිද?
ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුම් බොහෝ විට සාම්ප්රදායික සෞඛ්ය රක්ෂණයට සමාන ප්රතිලාභ ලබා දෙන හෙයින්, බෙහෙත් වට්ටෝරු වෛද්ය ප්රතිකාර මෙන් ම කාසි රක්ෂණයෙන් ආවරණය වේ. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ බෙහෙත් වට්ටෝරුව සඳහා සම්පූර්ණ වියදම ඩොලර් 10 ක් නම්, ඔබ අඩු කළ මුදල සපුරාලන තෙක් ඔබ එය ගෙවනු ඇත, එවිට රක්ෂණය ආරම්භ වූ වහාම ඔබට ඩොලර් 2 ක් ගෙවිය හැකිය. නමුත් සෑම විටම එසේ නොවේ, සමහර HDHP වලට ඒකාබද්ධ වෛද්ය සහ ෆාමසියක් ඇත අඩු කළ හැකි අතර අනෙක් අය එසේ නොකරයි. ඔබ වෙනුවෙන් පුද්ගලිකව නිශ්චිත ප්රමාණයක් බැලීමට ඔබගේ සැලසුම් ලේඛන සහ සූත්ර පරීක්ෂා කරන්න.
අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක ඇති වාසි මොනවාද?
අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක ඇති ප්රධාන වාසිය කුමක්ද? ඔබ නිරන්තරයෙන් හෝ කිසිසේත් සෞඛ්ය සේවා භාවිතා නොකරන්නේ නම් එය සෑම මසකම ඔබගේ සාක්කුවෙන් ලැබෙන මුදල් අඩුය. වාරික සාම්ප්රදායික සෞඛ්ය සැලැස්මකට වඩා අඩුය. ඔබ බොහෝ විට වෛද්යවරයා වෙත නොයන්නේ නම් හෝ යැපෙන්නන් කිහිප දෙනෙකුගෙන් යුත් කුඩා පවුලක් ඔබට තිබේ නම්, එය ඉතා විශාල වරප්රසාදයකි. ප්ලස්, ඔබ එච්එස්ඒ වෙත ප්රමාණවත් ලෙස තැන්පත් කළහොත්, ඔබට සිදුවිය හැකි අනපේක්ෂිත වෛද්ය වියදම් සඳහා ගෙවීමට දැනටමත් මුදල් වෙන් කර ඇත.
අවාසි මොනවාද?
ඔබ බොහෝ විට වෛද්යවරයා වෙත නොයන්නේ නම් අඩු වාරිකයක් සහ ඉහළ අඩු කිරීමක් තිබීම මතුපිට හොඳ දෙයක් සේ පෙනේ, නමුත් එය ඔබට එරෙහිවද ක්රියා කළ හැකිය. ඔබට මෝටර් රථ සුන්බුන් ඇතිනම් හෝ හෘද ස්පන්දනය ඇති වුවහොත්, රෝග විනිශ්චය කර ප්රතිකාර ලබා ගැනීමට ඔබ බලාපොරොත්තු වූවාට වඩා ඔබ වෛද්යවරයා වෙත යා හැකිය - ඔබේ අඩු කිරීම ඔබ සපුරා නොමැති නම්, ඔබට විශාල මුදලක් වැය කිරීමට හේතු විය හැක. සාම්ප්රදායික සෞඛ්ය සැලැස්මක් සමඟ ඔබ බැලීමට වඩා වැඩි මුදලක්.
ඔබ ඔබේ සෞඛ්ය සේවය හසුරුවන ආකාරය මත පදනම්ව, ඔබ වෙනත් ආකාරයකින් වඩා නරක අතට හැරෙනු ඇත. ඇන් 2017 ඔක්තෝබර් අධ්යයනය සෞඛ්ය කටයුතු අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුම් ඇති රෝගීන් බොහෝ විට නිර්දේශිත පරීක්ෂණ මඟ හැර හදිසි කාමර සංචාරයක් අවශ්ය නොවන දේවල් සඳහා හදිසි කාමරය භාවිතා කරන බව පෙන්නුම් කළේය. ප්ලස්, අ මිචිගන් විශ්ව විද්යාලයෙන් 2014 ධවල පත්රිකාව නිදන්ගත ගැටළු ඇති රෝගීන් බොහෝ විට වෛද්යවරයාට මඟ හැරිය හැකි ප්රමාණයට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවනු ඇතැයි යන බිය නිසා.
අඩු වාරික සඳහා හුවමාරුවක් වශයෙන් ඉහළ අඩු කළ හැකි සැලසුම් සමඟ සම්බන්ධ විය හැකි අමතර සෞඛ්ය වියදම් සඳහා ඔබ ගෙවීමට සූදානම් නම් සහ ඔබ සැලැස්ම නිවැරදි ආකාරයෙන් භාවිතා කිරීමට අදහස් කරන්නේ නම්, ඒ ගැන සැලකිලිමත් වීමට වැඩි යමක් නොතිබිය හැකිය.
HDHP PPO වලට වඩා හොඳද?
වෙතPPO සැලැස්මකැමති හෝ සැපයුම්කරුවන්ගේ සංවිධානය standard යනු සම්මත සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලසුම් වර්ග වලින් එකකි. ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුම් මෙන්, ඔබට ජාලය තුළ සහ ජාලයෙන් පිටත සැපයුම්කරුවන් සිටී. ජාලයෙන් පිටත සැපයුම්කරුවන් බැලීමට වැඩි පිරිවැයක් දරයි. මෙම සැලසුම් දෙකම සාමාන්යයෙන් එකම දේ ආවරණය කරයි, නමුත් PPO සැලසුම් සාමාන්යයෙන් HDHP වලට වඩා අඩු අඩු කිරීම් සහ සාක්කුවෙන් පිටත පිරිවැය සමඟ යුගලනය කර ඇත. එසේම, PPOs සමඟ, ඔබේ රක්ෂණ ආවරණය සමඟ ඒකාබද්ධව ඔබට සාමාන්යයෙන් HSA එකක වාසිය ලබා ගත නොහැක.
HDHP හෝ PPO සැලැස්මක් අතර තීරණය රඳා පවතින්නේ ඔබ කොපමණ වාරයක් වෛද්යවරයා හමුවීමටද යන්න මතය. ඔබට වැඩිපුර මුදල් ගෙවීමට පහසු නම් සහ නිතිපතා වෛද්යවරයා හමුවීමට අදහස් කරන්නේ නම් PPO එකක් වඩාත් සුදුසුය. නිදසුනක් වශයෙන්, නිදන්ගත තත්වයන් සඳහා බොහෝ විට වෛද්යවරුන්ගේ පැමිණීම අවශ්ය වේ. ඔබ මාසයෙන් මාසයට වැඩි මුදලක් ඉතිරි කර සෞඛ්ය ගැටලු අපේක්ෂා නොකරන්නේ නම්, HDHP වඩා හොඳ විය හැකිය.
මට HSA එකක් ලබා ගත යුතුද?
සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක් ඔබ HDHP සමඟ ඒකාබද්ධව භාවිතා කරන විට මූල්යමය උත්තේජනයක් ලබා දෙයි. මෙන්න එය ක්රියාත්මක වන ආකාරය. සෑම මසකම, වැටුප් අඩු කිරීමක් ඔබේ HSA වෙත මුදල් දමයි. ඔබට වැඩ හරහා රක්ෂණ සැලසුමක් තිබේ නම්, ඔබේ සේවායෝජකයා HSA සඳහා ද දායක විය හැකිය.
HSA මුදල් ඔබට ඩෙබිට් කාඩ් හෝ චෙක්පත් ලෙස භාවිතා කළ හැකිය. ඔබ ගෙවන විට සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් අඩු කිරීම්, පිටපත්, දන්ත වැඩ, කණ්නාඩි, කටු චිකිත්සාව, බෙහෙත් වට්ටෝරු, ප්රති- counter ෂධ පවා - ඔබ කාඩ්පත හෝ චෙක්පත් සමඟ එසේ කරයි.
ඔබගේ HSA සමඟ සාමාන්යයෙන් ඔබට වාරික ගෙවිය නොහැකි බව දැන ගැනීම වැදගත්ය, සමහර අවස්ථාවලදී, කෝබ්රා වාරික සහ වෛද්ය රක්ෂණය විරැකියාවෙන් සිටියදී ගෙවනු ලැබේ ප්රතිපූරණය කළ හැකිය ගිණුම හරහා. කැලැන්ඩර වර්ෂය අවසානයේදී, ගිණුමේ ඔබ සතුව ඇති ඕනෑම ශේෂයක් ඊළඟ වසර දක්වා පෙරළේ.
HSA සුදුසුකම්
අවාසනාවට, සෑම කෙනෙකුම එසේ නොවේ සුදුසුකම් HSA සඳහා. ඉහත IRS මාර්ගෝපදේශ වල දක්වා ඇති පරිදි සුදුසුකම් සහිත ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් ඔබ සතුව තිබිය යුතුය. ඔබේ සේවායෝජකයා විසින් HSA එකක් ලබා නොදෙන්නේ නම්, ඔබට පුද්ගලික සමාගමකින් එකක් ලබා ගත හැකිය - නමුත් තවමත් සුදුසුකම් ලත් සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලසුමක් සමඟ පමණි. සියලුම HDHPs HSA සඳහා සුදුසුකම් නොලබන බව මතක තබා ගන්න. ඔබ 65 ට වඩා පැරණි සහ මෙඩිකෙයා හි සිටී නම්, ඔබට HSA එකක් විවෘත කළ නොහැක. ඔබට දැනටමත් ඇති එකකට දායක වීමටද ඔබට නොහැකිය.
HSA වාසි
බදු ගෙවීමට පෙර මිලදී ගැනීම් පසෙක තබා HSA එකක් තිබීමෙන් වාසි කිහිපයක් තිබේ. ඔබ ගිණුමට හෝ එච්එස්ඒ සුදුසුකම් ලත් වියදම් සඳහා බදු ගෙවන්නේ නැත. ඔබගේ වැටුපෙන් කෙලින්ම දායක වීමෙන් ඔබ අඩු මුදලක් උපයන්නාක් මෙන් බදු අය කිරීමට ඉඩ ලබා දේ (ඔබේ වැටුප ඔබ වසර තුළ දායක වූ මුදලෙන් us ණ වේ). තවද, එම මුදල් වෛද්ය වියදම් සඳහා භාවිතා කරනවාට වඩා ඔබේ HSA හි ආයෝජනය කළ හැකිය.
HSA cons
ඔබ HSA එකක් ලබා ගන්නේ නම්, ඔබ දැනුවත් විය යුතු අවාසි කිහිපයක් තිබේ. එච්එස්ඒ සඳහා ඔබට කොපමණ දායක විය හැකිද යන්න පිළිබඳ මාර්ගෝපදේශ රජයට ඇත. අනුව නවතම අංක IRS වෙතින් පුද්ගලයන්ට දායක විය හැක්කේ ඩොලර් 3,550 ක් පමණි. පවුල්වලට දායක විය හැක්කේ ඩොලර් 7,100 ක් පමණි. වාසනාවකට මෙන් එම මුදල් අදාළ අවම අඩු කිරීම් මෙන් දෙගුණයකටත් වඩා වැඩිය. ඔබ ප්රමාණවත් ලෙස ඉතිරි කර ඇත්නම්, ඔබ එය සපුරාලන තෙක් එම සියලු වියදම් පියවා ගත හැකිය.
එච්එස්ඒ හි අනෙක් negative ණාත්මක කාරණය නම් එය ඇත්ත වශයෙන්ම වෛද්ය වියදම් සඳහා පමණි. සුදුසුකම් නොලබන මිලදී ගැනීම් සඳහා ඔබට එම මුදල් වියදම් කළ නොහැක, එසේ නොමැතිනම් ඒ සඳහා ආදායම් බදු ගෙවීමේ වගකීම ඔබ සතු වේ. ඔබ 65 ට වඩා අඩු නම් සහ වෛද්ය නොවන වියදම් සඳහා එම මුදල් භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබ ආදායම් බද්දට ඉහළින් දඩ මුදලක් ගෙවනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ 65 ට වඩා පැරණි නම්, ඔබට ඕනෑම දෙයක් සඳහා මුදල් භාවිතා කළ හැකි අතර IRA එකකින් අදින ආකාරයටම බදු අය කළ හැකිය. එබැවින් එම මුදල් ely ානවන්තව ඉතිරි කර වියදම් කිරීමට වග බලා ගන්න.
අදාළ: එච්එස්ඒ එදිරිව. එෆ්එස්ඒ එදිරිව. එච්.ආර්.ඒ.
සිංගල්කෙයාර් උදව් කරන්නේ කෙසේද
ඔබ අඩු කළ මුදල ලබා ගන්නා තෙක් ඔබ බෙහෙත් වට්ටෝරු සඳහා වැඩි පිරිවැයක් ගෙවනු ඇත, එබැවින් සාප්පු යෑම නුවණට හුරුය. බොහෝ අවස්ථා වලදී, සිංගල්කෙයාර් කූපනයක් භාවිතා කිරීමෙන් ඔබට රක්ෂණ අනුපාතය ගෙවීමට වඩා වැඩි මුදලක් ඉතිරි කළ හැකි බව ඔබට පෙනී යනු ඇත. සිංගල්කෙයාර් හෝ වෙනත් වට්ටම් කාඩ්පත් භාවිතා කරන විට, එම මුදල ඔබේ අඩු කළ හැකි මුදලට අදාළ නොවේ. කෙසේ වෙතත්, එය ඔබගේ මුදල් ක්ෂණිකව ඉතිරි කරනු ඇත. Singlecare.com හි ඔබගේ බෙහෙත් වට්ටෝරු සෙවීම දැන්ම ආරම්භ කරන්න.
